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买房算清这笔账,帮你多赚好几十万

2018年02月08日 10:55 来源:濮阳房产网 编辑:濮阳房产网
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导读:本文系融 360 专栏作者 小小财技 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融 360 官方立场,转载请联系作者授权。上周菜鸡给关心 房事 的朋友支了个招:盯着最有可能降价的 16 家开发商,有。

买房算清这笔账,帮你多赚好几十万

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本文系融 360 专栏作者 " 小小财技 " 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融 360 官方立场,转载请联系作者授权。

上周菜鸡给关心 " 房事 " 的朋友支了个招:盯着最有可能降价的 16 家开发商,有可能捡到大便宜。

看中央最近不断重申的意思,除了自有资金和去海外借钱,开发商几乎所有的资金来源都要管住,估计不少 " 奸商 ",不降价撑不过 2018 年了。

本来是件大好事,但是,评论区里出现了不同意见,好几位朋友都表达了类似的观点——

房价下调房贷上涨,确实有对冲的作用。道理是这么个道理,但账不能简单这么拍脑袋想当然。

菜鸡今天就来给财迷们简单算笔账,看看这种情况下买房划不划算。

结论很清楚:大概率还是很划算的,甚至能帮你省下好几十万,所以,有机会就放心买吧。

下面来看看这里的道道。

确实,调控以来房贷利率是上浮了。最早从一线城市的中小银行开始,现在,四大国有银行都宣布了上浮房贷利率。首套房折扣是肯定没有了,上浮 10% 很常见。

很多财迷就会像上面留言的读者那样打起算盘来:就算 200 万的房价降了 20 万,变成了 180 万。但贷款利率从 85 折变成了 1.1 倍,同样是贷 120 万,30 年的总利息涨了 32 万呢——似乎买房还亏了 12 万呢!

不奇怪。每次加息、利率上浮,你去看媒体报道,基本都是这么算的。

结论就是,利率从 85 折变成 1.1 倍,每月利息多付 877 元。

但是菜鸡要告诉你,这笔账这样算就错了!

错误主要在两方面。

第一个错误,是把累积 30 年后的 32 万,等同于现在的 32 万,忽视了金钱的时间价值。

其实道理很简单:第一,钱会贬值;第二,钱会生钱。所以同样金额的钱,现在的 32 万要比 30 年后的 32 万,值钱得多!

甚至连现在首付省下来的 20 万,都要比累积利息 30 年后的 32 万值钱得多。

20 万哪怕拿来做非常稳健的理财,年化收益 5%,30 年复利滚下来,就能变成 86 万,还完 32 万利息,还能净赚 54 万!

当然,这只是个粗略的计算,如果再较真一点,每月多还的利息 877 元,按无风险利率算它的时间价值,那么,30 年之后其实也不止 32 万,大约是 50 万左右。

即使是做精确的对比计算,在这个例子中,最后也能净赚 30 多万。

这样一比较,是不是买房更划算呢?

第二个错误,就是预设了所有人一生只买一次房。

但凡在大中城市生活的人都知道,年轻人买的第一套房,不太可能住一辈子。

结婚的时候,一居室就够住了;但孩子出生了,父母来帮忙带,就得睡客厅。这个时候,需不需要换个两居室?

就算结婚时买的就是两居室,生了孩子也够住,那么孩子要上学了,得有自己的房间,需不需要换个三居室?

还有的年轻人,结婚的时候就买了三居室,但是离市区比较远,周围也没什么好学校,等到收入高了、孩子大了,需不需要换个离市区近点、交通方便点或者有重点学区的房子?

都需要。这是大中城市年轻人买房的真实需求。

按照大部分人的情况,在第一次买房后的 5~8 年,通常都需要再换一次房。

而你用房价下降省下来的钱理财,就足够抵消掉这 5~8 年间多付的利息,还有盈余。

相信我们财迷们,可以轻松获得比 5% 高得多的投资收益,因此结余会更多。

比如菜鸡之前介绍过几种月付息的理财产品,年化收益都超过 10%。如果用 20 万投资这类产品,按照最低 10% 的收益算,每月到账的收益就有 1666 元,付清多出来的 877 元房贷利息,还能赚 789 元。

很多财迷还担心,现在利率特别低,如果以后加息了,我的贷款利息不就又变高了吗?

这种担心也是多余的。房贷利率是一种比较基础的利率,如果它普遍上涨了,很可能其它产品的投资理财收益,也会水涨船高的。

所以对于如今想买房,但纠结于上面问题的财迷们,我的建议就是:

如果开发商能降价 10%,让你的首付结余出一部分来做理财,就不要再犹豫了,即使利率上浮 1.1 倍,也可以买进。

照我上面的方法操作,肯定是不会亏的。

  作者:小小财技 微信公众号 ID:caiji555

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相关标签: 房价 房贷 加息

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本文系融 360 专栏作者 " 小小财技 " 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融 360 官方立场,转载请联系作者授权。

上周菜鸡给关心 " 房事 " 的朋友支了个招:盯着最有可能降价的 16 家开发商,有可能捡到大便宜。

看中央最近不断重申的意思,除了自有资金和去海外借钱,开发商几乎所有的资金来源都要管住,估计不少 " 奸商 ",不降价撑不过 2018 年了。

本来是件大好事,但是,评论区里出现了不同意见,好几位朋友都表达了类似的观点——

房价下调房贷上涨,确实有对冲的作用。道理是这么个道理,但账不能简单这么拍脑袋想当然。

菜鸡今天就来给财迷们简单算笔账,看看这种情况下买房划不划算。

结论很清楚:大概率还是很划算的,甚至能帮你省下好几十万,所以,有机会就放心买吧。

下面来看看这里的道道。

确实,调控以来房贷利率是上浮了。最早从一线城市的中小银行开始,现在,四大国有银行都宣布了上浮房贷利率。首套房折扣是肯定没有了,上浮 10% 很常见。

很多财迷就会像上面留言的读者那样打起算盘来:就算 200 万的房价降了 20 万,变成了 180 万。但贷款利率从 85 折变成了 1.1 倍,同样是贷 120 万,30 年的总利息涨了 32 万呢——似乎买房还亏了 12 万呢!

不奇怪。每次加息、利率上浮,你去看媒体报道,基本都是这么算的。

结论就是,利率从 85 折变成 1.1 倍,每月利息多付 877 元。

但是菜鸡要告诉你,这笔账这样算就错了!

错误主要在两方面。

第一个错误,是把累积 30 年后的 32 万,等同于现在的 32 万,忽视了金钱的时间价值。

其实道理很简单:第一,钱会贬值;第二,钱会生钱。所以同样金额的钱,现在的 32 万要比 30 年后的 32 万,值钱得多!

甚至连现在首付省下来的 20 万,都要比累积利息 30 年后的 32 万值钱得多。

20 万哪怕拿来做非常稳健的理财,年化收益 5%,30 年复利滚下来,就能变成 86 万,还完 32 万利息,还能净赚 54 万!

当然,这只是个粗略的计算,如果再较真一点,每月多还的利息 877 元,按无风险利率算它的时间价值,那么,30 年之后其实也不止 32 万,大约是 50 万左右。

即使是做精确的对比计算,在这个例子中,最后也能净赚 30 多万。

这样一比较,是不是买房更划算呢?

第二个错误,就是预设了所有人一生只买一次房。

但凡在大中城市生活的人都知道,年轻人买的第一套房,不太可能住一辈子。

结婚的时候,一居室就够住了;但孩子出生了,父母来帮忙带,就得睡客厅。这个时候,需不需要换个两居室?

就算结婚时买的就是两居室,生了孩子也够住,那么孩子要上学了,得有自己的房间,需不需要换个三居室?

还有的年轻人,结婚的时候就买了三居室,但是离市区比较远,周围也没什么好学校,等到收入高了、孩子大了,需不需要换个离市区近点、交通方便点或者有重点学区的房子?

都需要。这是大中城市年轻人买房的真实需求。

按照大部分人的情况,在第一次买房后的 5~8 年,通常都需要再换一次房。

而你用房价下降省下来的钱理财,就足够抵消掉这 5~8 年间多付的利息,还有盈余。

相信我们财迷们,可以轻松获得比 5% 高得多的投资收益,因此结余会更多。

比如菜鸡之前介绍过几种月付息的理财产品,年化收益都超过 10%。如果用 20 万投资这类产品,按照最低 10% 的收益算,每月到账的收益就有 1666 元,付清多出来的 877 元房贷利息,还能赚 789 元。

很多财迷还担心,现在利率特别低,如果以后加息了,我的贷款利息不就又变高了吗?

这种担心也是多余的。房贷利率是一种比较基础的利率,如果它普遍上涨了,很可能其它产品的投资理财收益,也会水涨船高的。

所以对于如今想买房,但纠结于上面问题的财迷们,我的建议就是:

如果开发商能降价 10%,让你的首付结余出一部分来做理财,就不要再犹豫了,即使利率上浮 1.1 倍,也可以买进。

照我上面的方法操作,肯定是不会亏的。

  作者:小小财技 微信公众号 ID:caiji555

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